ВС РФ опосредованно вынуждает страховщиков поднимать стоимость продуктов

15.02.2013

Верховным судом Российской Федерации страховщиков автомобилей обязано оплачивать в полном объеме ремонт автомашин, застрахованных в страховой компании КАСКО. Без вычета степени износа деталей. Таким образом, КАСКО воплощает в жизнь механизм  «новое за старое». И это уже решительный шаг вперед, ведь хотя бы здесь достигнуто понимание того, что замена испорченной в аварии старой детали на аналогичную, но слегка поношенную,  не приводит пострадавший автомобиль в то состояние, в котором он находился до аварии.

Верховным судом РФ опубликована судебная практика по данному вопросу. И, несмотря на то, что судебная практика – это, конечно, еще не закон, тем не менее, на основании приведенных рекомендаций остальные суды РФ будут руководствоваться ими при принятии своих окончательных решений.

Что бы не ходить вокруг да около, скажем, что главным в этом своде является признание ВС РФ несоответствующего законам Федерации положения договоров страховых компаний о страховых выплатах с учетом степени износа запчастей пострадавшего ТЗ, их узлов и агрегатов. Часть автовладельцев решившаякупить КАСКО, при возникновении страхового случая (аварии), денег на руки получают меньше, чем необходимо на ремонт машины. Такая ситуация складывается из-за того, что страховщиком вычитаются определенные проценты из стоимости запчастей. Размер вычитаемых процентов напрямую зависит от  года выпуска машины и ее пробега.

Верховный суд, при принятии своего решения, принял во внимание тот факт, что согласно Гражданскому кодексу РФ возмещению подлежат все расходы, которые заплачены (или будут заплачены) страхователем для восстановления своего нарушенного права. А так как право страхователя должно быть восстановлено в полном объеме, то страховые выплаты не должны производиться с учетом износа автозапчастей. Иначе транспортное средство страхователя будет приведено в худшее состояние, чем то. Которое было до аварии.

Так же Верховным судом признано незаконным положение страховщиков о том, что компания имеет право отказать клиенту в страховых выплатах при возникновении страхового случая, если за рулем ТЗ на момент аварии находился не водитель, который указан в полисе, а иное лицо. ВС рассудил, что обстоятельствами, освобождающими страховщика от проведения выплат, являются исключительно положения норм Гражданского кодекса РФ, а именно, статей 961, 963, 964. Эти статьи не предусматривают такого положения в отказе от проведения выплат, как отсутствие за рулем в момент аварии водителя, указанного в полисе. Другие законодательные нормы так же этого положения не содержат, а потому его и применять не следует.

Сами же страховые компании сильно удивились подобному решению ВС РФ, поскольку считали, что между страховщиком и страховиком заключается договор КАСКО на добровольной основе. А потому страховщиком предлагаются различные варианты страховых решений, которые принимаются автомобилистами, или не принимаются, в зависимости от их финансовых возможностей и наиболее подходящих для них условий страхования. В случае, если условия договора добровольного страхования автомобилистам не подходили, то они всегда могли отказаться. А если стороны достигали взаимного согласия, то они заключали договор страхования КАСКО.

На сегодняшний день суды РФ станут руководствоваться выпущенным ВС обзором судебной практики. А это значит, что страховым компаниям в вынужденном порядке придется поднимать стоимость страховых продуктов. Стоит ориентироваться на увеличение цены на 15-20%, примерно в таком размере теряют в цене за год новые автомобили.